Кредит под залог недвижимости
Коротко
- Под залог дают больше и дешевле, но есть риск потерять недвижимость
- Банк выдаёт часть оценочной стоимости
- Обременение регистрируется в Росреестре
- МФО не вправе выдавать займы физлицам под залог жилья
10 ноября 2026
Кредит под залог недвижимости — это нецелевой кредит, обеспеченный вашей квартирой, домом или участком. Банк даёт больше денег, на более долгий срок и под меньшую ставку, чем по обычному кредиту наличными. Но если долго не платить, банк может обратить взыскание на залог и продать его.
- Сумма
- до 1 000 000 ₽
- Срок
- до 110 дней без %, до 200 — на перевод долга с карт других банков
- ПСК
- 47–49,9% годовых
- Особенности
- обслуживание 0 ₽
Есть в реестре Банка России, проверить самостоятельно
Банк ВТБ (ПАО). Генеральная лицензия Банка России № 1000. erid: 2SDnjeGCc2T
- Сумма
- до 1 000 000 ₽
- Ставка
- 10–59% годовых
- ПСК
- 14,357–59% годовых
- Особенности
- без минимального платежа, обслуживание 0 ₽
Есть в реестре Банка России, проверить самостоятельно
АО «Яндекс Банк». Лицензия Банка России № 3027. erid: 2SDnjdJuo9L
- Сумма
- до 600 000 ₽
- Срок
- до 55 дней без %
- Ставка
- 29,9–39% годовых
- ПСК
- до 36,598% годовых
Есть в реестре Банка России, проверить самостоятельно
АО «Кредит Европа Банк (Россия)». Лицензия Банка России № 3311. erid: 2SDnjdLFXE2
Чем отличается от обычного кредита
| Кредит под залог | Кредит без залога | |
|---|---|---|
| Сумма | Больше, зависит от стоимости залога | Ограничена доходом |
| Срок | До 15–20 лет у многих банков | Обычно до 5–7 лет |
| Ставка | Ниже | Выше |
| Оформление | Дольше: оценка, регистрация залога | Быстрее |
| Риск | Можно лишиться недвижимости | Залога нет |
Как оформляется
- Заявка в банк и предварительное одобрение.
- Оценка недвижимости аккредитованным оценщиком.
- Подписание кредитного договора и договора залога (ипотеки).
- Регистрация обременения в Росреестре.
- Выдача денег.
После полного погашения обременение снимается, недвижимость свободна.
Сколько дают
Банк выдаёт часть оценочной стоимости — чаще всего не больше половины или двух третей. Точный процент зависит от банка, вида недвижимости и вашего дохода.
Что можно и нельзя заложить
- Можно: квартиру, дом с участком, коммерческую недвижимость, иногда долю.
- Сложно: жильё, где прописаны несовершеннолетние, или долю без согласия других собственников.
- МФО не вправе выдавать займы физлицам под залог жилья. Предложения «займ под залог квартиры» от частных лиц и непонятных компаний — повод быть особенно осторожным.
Главные риски
- При серьёзной просрочке банк через суд может продать недвижимость, даже если это единственное жильё — залоговое жильё от взыскания не защищено.
- Нужно платить за оценку и страхование залога.
- Пока действует обременение, недвижимость нельзя продать или подарить без согласия банка.
Частые вопросы
Можно ли взять кредит под залог квартиры, которая в ипотеке?
Обычно нет, она уже в залоге у банка. Иногда этот же банк предлагает дополнительный кредит под ту же квартиру.
Нужно ли подтверждать доход?
Большинство банков просят подтверждение, но под залог требования мягче, чем по кредиту без обеспечения.
Влияет ли самозапрет на кредит под залог?
Самозапрет не распространяется на кредиты под залог имущества. Подробнее о самозапрете.