Как работает кредитная карта
Коротко
- Вернули долг в льготный период — проценты не начисляются
- Льгота обычно не действует на снятие наличных и переводы
- Минимальный платёж спасает от просрочки, но не от процентов
- Лимит карты банки считают долговой нагрузкой
Кредитная карта — это возобновляемый кредит: банк даёт лимит, вы тратите деньги и возвращаете их. Если вернуть всё в течение льготного периода, проценты не начисляются. Если нет — нужно вносить минимальный платёж, а на остаток долга начисляются проценты.
- Сумма
- до 1 000 000 ₽
- Срок
- до 110 дней без %, до 200 — на перевод долга с карт других банков
- ПСК
- 47–49,9% годовых
- Особенности
- обслуживание 0 ₽
Есть в реестре Банка России, проверить самостоятельно
Банк ВТБ (ПАО). Генеральная лицензия Банка России № 1000. erid: 2SDnjeGCc2T
- Сумма
- до 1 000 000 ₽
- Ставка
- 10–59% годовых
- ПСК
- 14,357–59% годовых
- Особенности
- без минимального платежа, обслуживание 0 ₽
Есть в реестре Банка России, проверить самостоятельно
АО «Яндекс Банк». Лицензия Банка России № 3027. erid: 2SDnjdJuo9L
- Сумма
- до 600 000 ₽
- Срок
- до 55 дней без %
- Ставка
- 29,9–39% годовых
- ПСК
- до 36,598% годовых
Есть в реестре Банка России, проверить самостоятельно
АО «Кредит Европа Банк (Россия)». Лицензия Банка России № 3311. erid: 2SDnjdLFXE2
Главные понятия
| Термин | Что это |
|---|---|
| Кредитный лимит | Максимальная сумма, которую можно потратить с карты |
| Льготный (беспроцентный) период | Срок, в который можно вернуть долг без процентов |
| Минимальный платёж | Обязательная ежемесячная сумма, обычно несколько процентов от долга |
| Расчётный период | Месяц, за который банк считает ваши траты |
| Платёжный период | Время после расчётного периода, когда нужно внести платёж |
Как работает льготный период
Льготный период у разных банков разный — от 50 дней до года и больше. Схемы тоже различаются: у одних отсчёт идёт с первой покупки, у других — с начала расчётного месяца. Точные правила смотрите в тарифах своей карты.
Льгота обычно действует только на покупки. Снятие наличных и переводы часто сразу облагаются процентами и комиссией.
Что будет, если не уложиться
- Если внести только минимальный платёж — просрочки не будет, но на долг начислят проценты по ставке карты.
- Если не внести даже минимальный платёж — штраф, проценты и испорченная кредитная история.
Как пользоваться картой без переплаты
- Оплачивайте картой только покупки, которые сможете погасить в льготный период.
- Не снимайте наличные с кредитки.
- Настройте напоминание о дате платежа или автоплатёж.
- Проверьте стоимость годового обслуживания и платных опций — СМС-информирование, страховка.
- Гасите всю сумму долга, а не только минимальный платёж.
Частые вопросы
Бывает ли кредитная карта совсем без процентов?
Проценты не начисляются, только пока вы укладываетесь в льготный период. Карт, по которым долг вообще не облагается процентами, нет.
Влияет ли лимит кредитки на одобрение других кредитов?
Да. Банки учитывают весь лимит как потенциальную нагрузку, даже если вы им не пользуетесь. Ненужные карты лучше закрыть.
Можно ли погасить долг раньше?
Да, в любой момент и без штрафов. Чем раньше погасите, тем меньше процентов.